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搞金融科技?光大银行十几年前就开始了

2019-11-02 17:26:59

1992年,北京只有两枚戒指。

那一年,红色的李霞和黄色的面包在街上跑,花十美元你可以坐十公里。地铁1号线、2号线50美分随便坐;第一家麦当劳在王府井开业。康师傅炖的第一碗牛肉面诞生了。人们不知道国际贸易中心的中央商务区,只知道大北窑。马良河上的汉莎中心刚刚完成试运行。那一年,高净值人士的标志是手机和寻呼机。

1992年,“父亲”马云在杭州创业。他拿发票和家具做抵押,没有借3万元。结果,他想出了“开银行”的主意。

8月18日,只有三四个办事处的光大银行在新世纪酒店成立。

从27年前的三四个办事处到1267家国内分行和44000多名员工,光大银行像这座城市一样,低调地发展壮大。

2019年年中,当时市场已经发布了几个“银行不工作了?”然而,光大银行悄悄地交出了近年来最好的成绩单。

收入和净利润与趋势相反

许多分析师对光大银行2019年半年度报告进行了“超出预期”的评估。

收入增长26.63%,为六年来的最高水平。净利润增长13.17%,为2013年底以来的最高水平。股本回报率(roe)大幅上升,达到12.90%,领先行业。不良贷款率降至1.57%,资产质量稳定。存款增长15.04%,银行间债务收缩,债务结构和贷存比指数明显改善,负资本结构优化。存款结构正在改善,个人存款增速继续扩大。中国收入优势再次增强,手续费净收入同比增长21.67%,表明光大银行在非利息收入增长方面领先同行。在信用卡风险暴露的大环境下,及时主动减缓发行步伐,体现光大银行审慎的管理风格。

在众多上市银行利润目标收窄、资产质量风险暴露的背景下,光大银行的业绩有所好转,贷款和投资的安全性也有所提高,整体资产质量保持稳定。

敢于成为第一家金融科技公司的银行

数字金融和信用卡业务是光大银行的重点。

一方面,光大银行专注于移动银行的公共服务、云支付、阳光信贷等关键服务,推进移动金融生态链建设,加快数字化转型。另一方面,光大银行根据客户需求推出小薇、小米、国际米兰足球联名卡等明星产品,覆盖线上、线下各种旅游品牌业务。旅游客户的增长率和交易规模达到新的高度。

必须指出的是,光大银行的云支付平台早在2008年就已经将金融技术应用到现场,解决了个人客户生活支付现场的痛点,走向了每个人和每个家庭的生活。

英雄所见略同。马云没有开设银行,今年也开始在支付宝上开展生活支付服务。

光大银行的云支付平台充分发挥了支付能力和大数据能力。它把生活支付作为一个亮点,支付不仅仅是一种工具。场景返回后,生活化和规范化的支付覆盖了数亿用户,大大增强了用户的粘性。

从这个角度来看,光大银行从技术开始,并没有输给互联网金融技术公司。

截至报告期末,云支付用户数量达到2.37亿,同比增长41.36%。今年累计接入支付项目5842项,新增项目1801项,支付金额1414.15亿元,同比增长79.78%。

半年度报告显示,本行新增信用卡633.6万张,交易量1.29万亿张,同比增长21.13%,实现营业收入231.86亿元,同比增长27.07%。手机银行应用客户达到3430.4万人,同比增长224.67万人,增幅7.01%。共有587,600名公众网上银行客户,比去年年底增加了59,100人,增幅为11.18%。云支付交易总额为5.30万亿元,比去年年底增长0.65万亿元,增幅为14%。

光大银行在金融科技领域的布局表现在客户服务、产品创新、业务运营和风险控制等多个方面。仅在2019年上半年,该行就在科技领域投资约9亿元,比去年同期增长24%。

“智能金融大脑”引入生物识别、语音识别和自然语言理解技术,为光大银行各种服务场景提供指纹、人脸和生物识别,准确识别率达99%。云平台和大数据平台为小型和微型企业提供灵活的部署能力和足够的技术。

巴杰人才争创一流财富管理银行

提起光大银行,人们首先会想到它的"阳光"系列产品。

2004年,光大银行推出首款人民币理财产品“阳光理财”,这不仅标志着商业银行理财的诞生,而且由于起点低、类型多样、收入稳定,一经推出就创造了极高的市场知名度。

基于先发优势、口碑传承良好和专业理财人才水平日益提高,“理财致富”的理念深深植根于人民心中。

根据新资产管理条例的要求,光大银行的“七彩阳光”净值产品体系获得了良好的声誉,并将成为拓展新业务的利器。

2019年4月,中国银行业监督管理委员会批准筹建光大银行金融子公司,光大银行是首家获批的股份制银行金融子公司。业内人士认为,新的资产管理法规过渡期过后,光大银行财富管理子公司开业后,财富管理收入预计将强劲增长,这将有力推动财富管理银行战略。

光大银行凭借光大集团的全金融牌照、产融结合、鲁岗两地结合的优势,加上光大集团内部流动的优势、悠久的品牌优势和强大的客户规模,为打造“一流的理财银行”提供了各种保障。

然而,一向相对低调的光大银行从未只追求“大”。光大人更喜欢超前思考和计划一切。

光大银行首席业务董事、财富管理子公司董事长张旭阳于1997年加入光大银行。19年后,他离职加入百度,成为百度副总裁。

人们都猜测,这可能是银行和金融技术公司之间的相似之处,也可能是银行比金融技术公司有优势,这使得资本管理领域的领导者三年后从batj回来。

谈到对未来财务管理子公司的期望,张旭阳承认,“我们希望有一个好的开始,从结尾开始,以科技为船。我们希望判断十年后中国乃至世界的资产管理行业将会发生什么样的变化,我们将提前做出规划。顺应科技发展趋势,引领公司投资方向;我们将更好地利用人工智能和大数据,提高理财公司的投资和研究能力,推动理财服务模式创新。”

光大的“远见”是引领行业推动中国实体经济,推动银行理财子公司成为企业融资和资本市场的重要组成部分,为中国科技创新提供良好的资本支持。

在2019年的北京,人们已经在唱“七环路终有一天会竣工”。麦当劳也改名为金拱门。方便面销量连续多年下降,前龙头企业亏损900亿元,跌入谷底。国际贸易中心区、望京和上地金融公司相继易手...

这里的一切都在改变。

与行业趋势相反,光大银行在取得多年最佳业绩后,仍面临诸多挑战。银行对如何跟上潮流和逆流而上的想法从未改变。

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